“惠民保”全称是城市定制型商业医疗保险，截至2021年12月31日，全国28省122个地区244个地级市推出了177款“惠民保”，1.4亿人次参保，保费约140亿元。
在张琳看来，当前的“惠民保”普遍采用“团险个做、线上线下相融合”的形式，与互联网人身险监管规定、人身险销售管理办法等文件存在冲突，比如互联网业务需要使用专属条款，线上业务不得线下销售等。
在管理方面，目前各地惠民保牵头落地的保险公司部门有政保部、大病部、团险部、电商部、个非部、健康险部等等，不尽相同，总公司对各地市在信息安全、互联网合规、业务结算等方面没有统一的管理，造成在产品、合规等方面的混乱。
张琳还指出，“惠民保”的理赔信息披露没有统一的规范，披露信息非常有限，网上可以看到的简单赔付率从不足20%-99.88%，波动非常大，这样不利于未来的产品设计和升级迭代。“惠民保”基本没有真正的健康管理服务，不符合从保疾病到保健康的转变。
对此，张琳建议银保监会从产品设计、销售管理两方面进一步出台“惠民保”业务的监管细则。就当下“惠民保”产品的设计定位，建议出台政策指引，由省级公司统筹项目，授权分公司服务落地，以商业性定位为出发点，明确惠民保业务的渠道属性，个团分开。
针对信息披露问题，张琳建议建立惠民保信息披露机制。以年度为单位，从费用、赔付、参保等方面向社会公众披露数据，增强公众知情感，提升惠民保的获得感。建议为惠民保业务划定费用范围，防止过低或者过高，沦为“经办业务”或者“普而不惠”。同时，鼓励通过独立第三方平台归集数据，加强共保模式下对各个保险公司的用户数据安全保护。
校对：刘威
