随着央行代收新规落地实施，近来各家商业银行开始规范调整代收业务。连日来已有多家银行信用卡、储蓄卡等客户接连收到银行通知，明确用户开通与“特约”机构代收业务。多家银行业务人士称，银行在梳理与第三方机构代收业务的合作内容，包括合作协议规范、系统数据对接、客户授权管理等方面。
与此同时，去年以来各投诉平台涉及银行代扣费业务的客户投诉也增长明显，不少银行客户认为，第三方机构与银行签署的客户个人账户代扣在客户授权、信息保密等方面存在不妥。央行此前也发文指出，相较于其他需付款人对交易逐笔确认的支付业务而言，代收交易验证强度较弱，易造成付款人的资金风险；特别是代收业务呈快速发展趋势，因业务开展不规范而导致的资金损失风险事件逐渐暴露。
银行业务人士透露，银行代收业务涉及的范围比较广，新规出台后，银行对代划业务合作机构业务合作协议、流程等都在进行全面梳理，需要一个过程，不过下一步的客户验证等环节会做进一步的完善。
多家银行调整代收规范
最近，中信银行等多家银行信用卡、储蓄卡等客户接连收到与“特约”机构签订代收业务协议的通知，称商户将根据协议发起扣款。
某国有银行广州分行业务人士告诉《中国经营报》记者，目前银行在梳理与第三方机构的代收业务合作，包括合作协议规范、系统数据对接、客户授权管理等方面。
央行早在2020年10月就下发了《中国人民银行关于规范托收业务的通知》（以下简称《通知》），明确金融机构代收业务范围。《通知》还对付款人授权及付款人开户机构的管理内容，对代收协议签订、收款账户等方面进行了明确。《通知》要求，自发布之日起6个月之内实施。
在监管新规的指引下，4月份以来，多家银行发布代收业务调整公告。
交行公告显示，自2021年4月17日起，将执行人民银行规范代收业务新规，统一按照规范要求向客户提供代收代扣服务，包括通过交易渠道提醒、短信等方式通知代扣信息，并根据客户的签约信息提示通过交行或收款方渠道补充完善代扣协议。交行在公告中指出，针对新规执行前未与交行签订代扣协议的客户，交行将暂不受理第三方公司向其发起的代收业务，需尽快通过交行或收款方渠道签订具体代扣协议；针对已签订信用卡跨行自助还款协议的客户，根据人行《通知》要求，部分使用原代扣业务的客户需要重新签约信用卡还款协议。
平安银行公告称，根据人行《中国人民银行关于规范代收业务的通知(银发[2020]248号)》，我行借记卡/账户代收业务服务升级，通过该行借记卡/账户新签约代收业务，银行将发送手机OTP验证码，验证通过后方可签约。
此外，兴业银行也宣布自2021年4月16日起正式实施《兴业银行银联借记卡代收服务协议》，招商银行、中信银行等机构也发布信用卡代收业务规范调整通知。中信银行信用卡公告显示，将对办理代收服务（涉及费用缴纳、公益捐款、账户充值、信用卡还款等）的客户，按相关法律法规要求及协议约定提供代收服务，及发送办理业务通知。
从适用场景来看，多数银行规范代收业务多在生活场景缴费、信用卡还款、保险缴纳等领域。央行此前发文中指出，代收业务便捷性较强，产生资金风险的可能性也较大，更适用于水电煤等商品或服务提供主体相对固定、交易频度较高且有一定规律、交易资金额度较小、与公众日常生活紧密相关的场景；对于直销银行、电子商务、保险等涵盖业务种类较多的场景，用户可根据自身关于资金安全性与服务便捷性的需求审慎确定使用的支付服务方式。
代划扣业务风险暴露
某股份制银行对公业务人士透露，代收业务覆盖范围广，比如水电煤气费用、物业管理费、交通罚款、电话费支付等各种生活场景中的费用支付都可能涉及代收业务；但一直以来在实际业务开展中，这块业务的监管相对薄弱，存在超额收费、渠道不统一、资金用途缺少监管等各种问题。“而且随着现在银行对场景交易业务领域的发展越来越重视，代收业务存在的问题及潜在风险也逐渐显现，这也是监管要规范治理的重要原因之一。”
某城商银行对公客户经理也表示，代收代扣业务属于交易银行业务，是各家银行中收的重要部分，也是“乱扣费”情况容易出现的业务。
“比如有的银行，在给小微企业或个人开展信贷业务时，将其账户列入代扣系统，通过该代扣系统可以直接扣除手续费等相关费用，这种‘乱扣费’的监管是很难管控的，但却增加了普惠客户的成本压力。”上述城商银行对公客户经理如是指出。
此外，也有银行业人士指出，很多第三方支付机构在代收业务操作方面很不规范，甚至存在诱导客户开通免密支付的情况，一旦客户开通免密支付，就会授权支付公司直接进行相关贷款业务的支付交易。
如某股份银行储蓄卡客户柳先生表示，此前收到该银行短信，提示其第三方商户签署过代收业务协议。“登入手机APP查询后发现，是签署了与一家银行的贷款还款代收业务，但我本人却并没有办理过此类业务的授权确认。”
央行此前就曾在《通知》征求意见稿发布时指出，相较于其他需付款人对交易逐笔确认的支付业务而言，代收交易验证强度较弱，易造成付款人的资金风险。特别是近年来代收业务呈快速发展趋势，由于业务开展不规范导致的资金损失风险事件逐渐暴露。
某股份制银行广州支行业务负责人认为，此次代收业务规范重点在场景范围明确，违规资金占用、清算渠道规范和限制超额收费等方面。“以前在清算渠道、代收资金存管等方面较乱，现在都要求统一规范，下一步银行代收业务方面也将更好开展。”
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