为了有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护人民群众财产安全，中国人民银行于2016年9月30日，颁布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，也就是金融系统经常提到的261号文件，文件中除对银行账户的开立审核、支付结算、分类管理261号、异常账户监是什么管等方面均提出相关要求外，还明确规定：自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个I类账户，已开立I类账户，再申请新开户的，只能开立II类或III类账户。文件下达后，各家金融机构相继着手制定相关规章制度并对核心业务系是统进行调整。
目前，261号文件已执行近半年的时间，作银行为金融业的前台一线柜员，对该文件执行后前台业务的变化深有感触。
首先，金融机构对新开立账户622662尤其是异地存款人开户的审查力度加大。
其文件次，开立账户建档时的信息要求更加详细准确。
目前，我行使用的《个人开户及光大综文件合业务服务申请书》上能反映出客户真实状况和有价值信息的只有职业和联系地址两栏，而客户在填写时，职业一栏往往只填写员工、个体户、学生等比较模糊的信息，联系地址也只填写身份证件上的户籍银行地址，这给以后反洗钱系统对客户的重新识别造成了困难，所以要求在开户时，本着是什么“了解你的客户”的原则，多与行的客户交流，补充有价值信息就显得尤为重要。
第哪个三，加强对新开立账户的持续关注。
根据诈骗分子的账户使用特点，对于开户后长期不发生业务、境外POS消费等情况的个人账户予以持续关注，分析是否存在洗钱账户嫌疑。
第四，应继续加强对II类、III类账户的宣传工作。
261号文件实施以来，广大群众对II类、III类账户仅限于听261号说过的层面，对其具体功能和与I类账户的区别等还是知之甚少，各金融机构尤其是城乡网点还应加强宣传工作，尤其开立此类账户时还应充分告知客户使用限制，避免给客户造成麻烦。
同时，261号文件的执行也给银行前台工作带来了一定的难度和挑战，目前较为突出的有两个问题。
第一，个人账户挂失销户业务突增。
261号文件实施以前，各银行核心系统对个人的开户数量几乎没有限制，尤其是我行因不收取任何开户费用和账户管理费用，导致客户随意开立、抛弃手中持有个人账户的情况比较普遍，从而造成一人名下存在多个甚至几十个银行账户的情况，而261号文件实施以后，客户再申请开立个人账户时系统提示数额超限，客户往往会选择挂失销户后再重新开立账622662户，不仅需要填写多份挂失申请书，同时也给前台增加了工作量，堵塞了前台窗口，延长了其他客户办理业务的等候时间，带来不必要的投诉。
第是二，支付结算系统对II类、I行的II类账户挂账处理需要改进。
目前我行大小额支付系统采用支行自动清分入账的方式，由于对II类、III类账户的日、年结算交易累计金额的限制，造成了不少来帐因超限无法自动入账而挂账的情况。建议我行支付清算系统能否支行增加轮候入账功能，对因当天交易金额哪个超限而无法自动入账的挂账在第二天由系统自动入账。另外对光大已达到年累计金额而在当年度已无法接收入账的账户挂账进行自动识别退回。
临商兰山支行 李娟
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